O endividamento familiar não pode ser explicado simplesmente pela falta de educação financeira ou pelo consumo irresponsável, mas também por três fatores estruturais: renda média baixa, distribuição de renda desigual e juros elevados. Muitos lares recorrem ao crédito porque não conseguem fechar as contas no fim do mês. O parcelamento facilita a compra no momento da decisão, mas pode comprometer a renda futura e agravar as dificuldades financeiras.

Essa foi uma das principais conclusões da apresentação do assessor econômico da Federação do Comércio de Bens, Serviços e Turismo do Estado de São Paulo (FecomercioSP), Fabio Pina, na sexta aula do curso O Futuro do Brasil em Debate: um Olhar Interdisciplinar, promovido pelas Escolas de Direito e Economia de São Paulo da Fundação Getulio Vargas (FGV Direito SP e FGV EESP), em parceria com o Canal UM BRASIL e a  FecomercioSP. 

Na ocasião, Pina chamou a atenção para a facilidade com que os consumidores assumem compromissos financeiros. O uso do cartão de crédito e dos parcelamentos reduz a percepção imediata do custo das compras. A decisão é tomada rapidamente, mas seus efeitos sobre o orçamento se estendem por meses. O economista ressaltou, ainda, que o endividamento não depende apenas das escolhas das famílias, mas também das condições de oferta de crédito, influenciadas por bancos e empresas que oferecem financiamento. Por isso, sua análise exige considerar tanto o comportamento dos consumidores quanto a disponibilidade de crédito e a capacidade efetiva de pagamento.

Pesquisas e estudos

Para uma plateia de alunos e professores, o assessor econômico apresentou as pesquisas, sondagens e estudos realizados pela FecomercioSP a fim de compreender o comportamento dos consumidores e acompanhar as condições reais de operação empresarial. Os levantamentos captam as expectativas das famílias e a sua disposição para consumir e o comprometimento da renda, bem como a avaliação dos empresários sobre o cenário econômico e seus planos de investimento, contratação e gestão dos negócios.

Ao acompanhar esses indicadores, a Entidade identifica mudanças de comportamento, antecipa tendências e detecta sinais de expansão ou desaceleração da economia. 

Além de orientar as decisões empresariais, as pesquisas e os estudos da FecomercioSP são fundamentais para sustentar a atuação de advocacy da Federação. Segundo Pina, esses levantamentos transformam as percepções de consumidores e empresários em evidências concretas acerca dos desafios da economia, permitindo identificar problemas, acompanhar tendências e avaliar seus impactos sobre famílias e empresas. Com essa base técnica, a Entidade fortalece suas propostas, qualifica o diálogo com o Poder Público e contribui para a formulação de políticas públicas mais alinhadas com a realidade econômica, fundamentando a defesa dos interesses do setor produtivo em diagnósticos consistentes.

Comércio eletrônico

O comércio eletrônico e as plataformas digitais estão mudando a lógica tradicional do varejo, segundo o economista. “No modelo convencional, o comerciante compra um produto, revende por um preço maior e utiliza a margem para pagar aluguel, energia, funcionários e outras despesas. Nas plataformas, a intermediação pode ocorrer sem que o operador precise assumir exatamente o mesmo papel de comprador e revendedor”, explicou. “Isso muda a importância relativa de logística, distribuição, meios de pagamento e relacionamento com o consumidor.”

Pina concluiu que o varejista precisa deixar de ser apenas um intermediário comercial e oferecer orientação, conveniência e valor ao cliente. Se a loja não acrescentar nada à experiência de compra, a plataforma digital poderá atender à demanda com mais facilidade.